Yearn.finance 是一个去中心化金融（DeFi）项目，旨在通过智能合约为用户提供多样化的金融产品，帮助用户最大化加密资产的收益。该项目运行于以太坊和 Fantom 区块链上，通过简化、低成本和高效的借贷与交易流程，提升资金利用效率。Yearn.finance 的核心产品包括 yVaults、Earn 和 Iron Bank，全部依托智能合约运行，确保代码按设计执行，无需第三方验证交易，从而降低成本和缩短处理时间。
Yearn.finance 由独立开发者 Andre Cronje 于 2020 年创建，其原生代币 YFI 于 2020 年 7 月推出。平台上线首月就吸引了近 8 亿美元的资产，成为增长迅速的 DeFi 项目之一。
核心功能与运作机制
Yearn.finance 通过多个核心产品实现其目标，每个产品都针对不同的用户需求设计。
yVaults：自动化收益优化
yVaults 是 Yearn.finance 最复杂的产品，类似于主动管理的共同基金。用户将加密资产存入 yVaults，每个 vault 可包含多达 20 种策略。存款会根据策略自动路由，并由监护人和策略师监控。通过重新平衡、资本转移和自动复利等操作，yVaults 追求从其他 DeFi 项目中获取最高回报。
yVaults 不收取存款或取款费用，但会收取 20% 的性能费和 2% 的管理费。自动复利功能显著降低成本，通过将多个存款人的交易合并处理，减少每人的交易费用。
Iron Bank：去中心化借贷服务
Iron Bank 为用户和协议提供借贷服务。用户贷款需要超额抵押，而经批准的协议贷款则可实现零抵押。这为不同风险偏好的用户提供了灵活的选择。
APY 数据库：利率透明度
APY（年化百分比收益率）数据库显示来自不同借贷协议的利率，为用户提供预计年利息收入的参考，增强决策透明度。
Zap 功能：一键式存款
Zap 功能允许用户通过一次点击将大多数代币快速存入任何 vault。它会自动将代币转换为与 yVault 兼容的代币（只要滑点低于 1%），并在单笔交易中完成存款，节省时间和交易费用。
Yearn.finance 的独特之处
Yearn.finance 的治理完全由原生代币 YFI 持有者掌控。YFI 持有人可以对平台规则提案进行投票，尽管任何人都可以提交提案，但只有代币持有者拥有投票权。
YFI 可以通过“收益耕种”获得，即通过智能合约（如 Vaults 和 Earn）锁定加密货币。这不仅激励用户参与，还增强了平台的去中心化特性。
主要用例与应用场景
Yearn.finance 平台的主要用例集中在加密货币的借贷和交易上。大多数产品都旨在促进这些活动，为用户提供高效的资产管理工具。无论是寻求稳定收益的保守投资者，还是追求高回报的风险偏好者，都能找到适合自己的解决方案。
当前市场表现与数据
截至最新数据，Yearn.finance (YFI) 的价格为 5,129 美元，过去 24 小时内下跌了 2.49%。其历史最高价（ATH）为 91,068 美元，发生于 2021 5 月 12 日，目前较峰值下跌了 94.4%。
YFI 的流通供应量为 3.382 万枚，最大供应量为 3.667 万枚。24 小时交易量为 901 万美元，市值为 1.7346 亿美元，占整个加密货币市场的 0.00%。
常见问题
Yearn.finance 是什么？
Yearn.finance 是一个 DeFi 平台，提供多种金融产品，如 yVaults 和 Iron Bank，帮助用户通过智能合约最大化加密资产收益，无需第三方介入。
YFI 代币有什么作用？
YFI 是治理代币，持有者可以对平台提案投票，并参与收益耕种获得奖励。它赋予用户对项目发展方向的决定权。
如何使用 Yearn.finance 赚取收益？
用户可以通过存入资产到 yVaults 或参与借贷服务来赚取收益。自动复利和策略优化功能有助于提升回报率，同时降低手动操作成本。
Yearn.finance 安全吗？
平台基于智能合约运行，代码公开可审计，减少了人为错误和欺诈风险。但 DeFi 领域仍存在市场波动和合约漏洞风险，用户需自行评估。
Zap 功能有什么优势？
Zap 功能简化了存款流程，支持多代币一键转换和存入，减少交易次数和费用，提升用户体验和效率。
Yearn.finance 的费用结构如何？
yVaults 不收取存提款费，但有 20% 性能费和 2% 管理费。其他服务如借贷可能另有费用，具体取决于产品和策略。