掏出手机，输入金额，点击发送。短短数秒后，远在香港的家人账户就收到了汇款。这种曾经只存在于想象中的跨境支付体验，如今已成为现实。
2025年6月，"跨境支付通"服务的正式上线，标志着跨境支付领域迎来了革命性突破。这项创新服务通过连接内地与香港的支付系统，实现了人民币与港币的小额高频双向实时结算，彻底改变了传统跨境汇款的繁琐流程。
技术突破：从 days 到 seconds 的支付革命
与传统跨境汇款路径相比，跨境支付通大幅压缩了汇款链路和中介成本，降低了交易手续费，减少了处理时间，显著提升了汇款效率和用户体验。
这项服务的核心技术在于将内地网上支付跨行清算系统与香港快速支付系统"转数快"直接连接，在遵从两地相关法律法规的前提下，为两地居民提供实时跨境支付服务。用户只需通过手机银行App，输入收款人手机号和姓名，即可完成汇款操作，无需填写复杂的账户信息。
核心优势：
- 实时到账：汇款操作完成后资金秒级到账
- 操作简便：仅需手机号和姓名即可完成汇款
- 成本低廉：大幅降低传统跨境汇款的中介成本和手续费
- 双向流通：支持人民币与港币的双向结算
场景落地：从深圳到香港的民生实践
在深圳，房女士作为首批用户体验了这项服务。她仅用数秒时间就将1万元人民币从深圳实时汇至在香港求学的女儿账户。"过去要换港币，还得等半天，"房女士回忆起昔日跨境汇款的烦琐过程，"现在比微信转账还方便。"
在福州，李先生同样感受到了这项服务的便利。他为在港求学的儿子汇款时使用该通道，称赞其"到账快、可多次操作，孩子急用钱也不用担心。"这种便捷的跨境支付体验，正在从技术概念转化为实实在在的民生福利。
根据央行福建省分行数据，截至6月26日，福建省通过"跨境支付通"完成交易2506笔，金额834.25万元。其中，南向交易（内地汇至香港）1910笔，金额742.03万元，主要用于旅游、留学等日常消费；北向交易596笔，金额92.22万元。
数字人民币的跨境应用探索
虽然"跨境支付通"并未直接嵌入数字人民币钱包，但其底层结构——包括身份认证机制、数据标准与监管协同路径，实际上为数字人民币未来的跨境支付预设了"制度跑道"。
数字人民币兼具"账户和价值模式""可控匿名""可编程性"等三大特点。在账户模式下，数字人民币可与传统银行账户体系融合互通，可以通过输入对方的手机号、钱包号进行交易；在价值模式下，可通过币串形式进行价值交换，既可在区块链上提供支付服务，也可在"无网""无电"等离线极端场景下使用。
目前，中国围绕数字人民币已在国内26个省市展开试点，覆盖街头小摊、公交系统、财政补贴乃至供应链金融等场景。中国人民银行数据显示，截至2024年7月末，数字人民币App累计开立个人钱包1.8亿个，试点地区累计交易金额7.3万亿元。
国际化布局：人民币跨境支付体系拓展
在同一周，来自非洲、中亚、阿联酋、新加坡的6家外资银行宣布接入人民币跨境支付系统（CIPS）。这一动向不仅意味着人民币支付清算体系的国际拓展，也为数字人民币在"一带一路"和RCEP国家和地区的跨境互通奠定了技术基础。
香港在数字金融领域按下了"加速键"。2025年6月26日，香港特区政府发布了《香港数字资产发展政策宣言2.0》，将术语从"虚拟资产"更替为"数字资产"，提出了新的发展框架，标志着香港的数字金融政策进入由探索向落地的"施工图"阶段。
香港特区政府财政司副司长许正宇表示，香港的制度优势和国际通联性，使其在推动传统金融迈入数字资产时代方面拥有天然的先发优势。开放的监管框架，加上与内地金融体系的高兼容度，为数字人民币与全球数字资产生态建立桥梁提供了"制度沃土"。
跨境支付的合规与风控挑战
在推进跨境支付便利化的同时，"跨境支付通"同样注重合规性建设。该服务严格落实反洗钱、反恐融资等合规要求，参与银行需建立风控模型，加强可疑交易监测，并与监管机构共享关键数据。
这一合规底座为数字人民币跨境试点构建了可信的合规模板。从系统层面来看，"跨境支付通"的上线，不只是一次试验，而是一个标准化、可复制的机制启动。
天元律师事务所合伙人王伟指出："香港的实践将不仅是技术试验场，更是数字人民币在开放市场条件下，如何与全球数字资产生态共存、竞争乃至融合的'压力测试'。"
全球视野下的数字货币竞争
当前全球数字货币领域正处于快速发展阶段。2024年11月，中国央行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，提出到2027年底，基本建成与数字经济高度适应的现代金融体系。
在夏季达沃斯论坛上，国际货币基金组织副总裁李波指出，全球稳定币监管的共识仍在形成阶段。核心争议在于其属性界定——究竟是货币还是金融资产？以及其货币层次归属——应纳入M0、M1还是M2？这将决定其监管逻辑与法律适用范围。
中国人民大学国际货币研究所联席理事长曹彤曾明确指出，数字化是人民币国际化的重要杠杆，应借此窗口期推动"制度先行"的全球化路径。特别是"人民币稳定币"这一新提法，其本质是"与离岸人民币挂钩的数字货币"，适用于国际贸易计价与结算。
未来展望：跨境支付的发展趋势
跨境支付正在经历从"换汇等待"到"秒级到账"的革命性转变。这种转变不仅体现在技术层面，更深刻地影响着人们的日常生活和商业活动。
随着技术的不断成熟和监管框架的完善，跨境支付将呈现以下发展趋势：
效率持续提升：支付处理时间将进一步缩短，最终实现真正的实时跨境结算。
成本不断降低：通过减少中间环节和优化流程，跨境支付的手续费将进一步下降。
覆盖范围扩大：从当前的人民币-港币双向结算，逐步扩展到更多币种和地区。
应用场景丰富：从个人汇款扩展到跨境电商、供应链金融等更广泛的商业领域。
安全性能增强：通过区块链等新技术应用，提升跨境支付的安全性和透明度。
常见问题
问：跨境支付通与传统跨境汇款有什么区别？
答：跨境支付通实现了秒级到账，仅需手机号和姓名即可操作，手续费更低。传统跨境汇款需要复杂的账户信息，处理时间长达数小时甚至数天，且手续费较高。
问：数字人民币在跨境支付中有什么优势？
答：数字人民币具有可控匿名、可编程性和离线支付等特点，在跨境支付中能够提供更高效、更灵活的解决方案，同时保持合规性和安全性。
问：个人如何使用跨境支付通服务？
答：用户只需升级手机银行App，即可通过相关功能实现跨境汇款。操作简单，只需输入收款人手机号和姓名，选择金额即可完成汇款。
问：跨境支付通支持哪些币种和地区？
答：目前主要支持内地与香港之间的人民币与港币双向结算。未来有望扩展到更多币种和地区。
问：跨境支付的安全性如何保障？
答：跨境支付通建立了完善的风控模型和合规体系，严格落实反洗钱、反恐融资等监管要求，确保资金安全。
问：数字人民币跨境支付何时能全面推广？
答：目前数字人民币跨境支付仍处于试点阶段，需要通过多边央行数字货币桥等平台进行测试。全面推广时间将取决于技术成熟度和监管框架完善程度。
从技术突破到民生应用，从国内试点到国际布局，跨境支付正在经历一场深刻的变革。这场变革不仅提升了支付效率，降低了交易成本，更重要的是为全球数字经济时代提供了更加便捷、安全的金融基础设施。